Социальная ипотека

Льготная ипотека в Москве

На сегодняшний день в Москве действует несколько программ льготного ипотечного кредитования с господдержкой. В том числе, льготная ипотека на приобретение квартиры, доступная для всех категорий граждан РФ, имеющих право на операции с недвижимым имуществом.

Условия льготной ипотеки для москвичей

С 1 июля 2021 года процентная ставка по льготной ипотеке составляет 7%. Сохраняется на протяжении всего срока кредита. Максимальная сумма займа – 3 млн. ?. Размер первоначального взноса – не менее 15%.

Программа накладывает определенные ограничения на тип жилья и способ совершения сделки. Купить квартиру по льготной ипотеке в Москве возможно в строящихся домах или новостройке по ДДУ, договору купли-продажи или уступки права требования, где в качестве второго участника сделки выступает юридическое лицо (исключение – инвестиционные фонды и УК). Дополнительное требование – продавцами могут быть только застройщики.

Срок льготной ипотеки в Москве

С момента запуска и до настоящего времени, программой воспользовались свыше 500 тыс. человек. Льготная ипотека в Москве действует с весны 2020 года. Первоначально, планировалось завершить программу к началу ноября 2020 года. Впоследствии, срок был перенесен на 1 июля 2021 года.

Госпрограмма продлена еще раз. Новая дата завершения – 1 июля 2022 год. При этом, правительство официально допускает коррекцию параметров ипотеки. То есть, может быть повышен или понижен первоначальный взнос, изменена сумма займа или ставка. Льготная ипотека – хорошее решение для учителей. Ею может воспользоваться даже молодая семья.

Социальная ипотека в Москве

Социальная ипотека – городская программа по улучшению жилищных условий. Доступна гражданам, ставшим на жилищный учет до 01.03.2005 года, имеющим постоянную регистрацию в городе Москва. Строго говоря, социальная ипотека имеет несколько различных форм:

• ипотечное кредитование с пониженной процентной ставкой;
• ипотечные программы, при которых субсидируется часть стоимости квартиры;
• а в Москве — это право на приобретение квартиры из городского жилищного фонда по льготной стоимости.

В рамках социальной ипотеки город предоставляет своим жителям, которые нуждаются в улучшении жилищных условий, возможность приобрести жилье по льготной стоимости на основании договоров купли-продажи с использованием ипотечного кредитования. В качестве продавца выступает Департамент городского имущества города Москвы. Цена такой недвижимости существенно ниже рыночной цены аналогичных помещений, не принадлежащих городу и реализуемых в рамках жилищных программ. Выкупная стоимость недвижимости рассчитывается на основании утвержденной правительством методики с учетом количества лет пребывания гражданина на жилищном учете и наличия права на льготы при приобретении жилья. Оплата производится личными средствами, при помощи ипотечного кредитования или маткапитала.

Для многодетных семей с тремя детьми и более, или с ребенком-инвалидом действует дополнительная льгота. Снижение выкупной стоимости жилья на 30%.

Как получить социальную ипотеку?

Подать заявление на внесение изменений в свое учетное дело. Приложить к нему необходимый набор документов. Выбрать из предложенных 3-х вариантов, наиболее подходящее жилое помещение (в случае отказа по причине несоответствия предлагаемых помещений запросам заявителя, подбор и показ новых вариантов переносится на год).

Как взять социальную ипотеку?

Жилье предоставляется в порядке очереди. Узнать свой номер можно в Департаменте городского имущества Москвы или на сайте mos.ru. Другие программы ипотеки с государственной поддержкой для москвичей

На территории Москвы и Московской области помимо вышеперечисленных, действует еще несколько программ государственного субсидирования ставок по ипотечным займам.

Ипотека молодым семьям

Ипотека по федеральной программе «Молодой семье — доступное жилье» предназначена для молодежи, т. е. предполагается, что каждому члену семьи нет 35 лет. Кроме того, программа устанавливает ряд ограничений. Семья должна стоять в очереди на улучшение жилищных условий. На двоих человек полагается минимум 42 м?, если детей нет, а если есть — 18 м? на человека.

Базовые показатели размера субсидии по программе «Молодой семье — доступное жилье» составляют: до 30% от средней стоимости жилья для молодых семей без детей и до 35% — с детьми. В ряде банков разработаны собственные программы социальной ипотеки молодым. Например, в Сбербанке России существует программа «Молодая семья» с более низкими процентными ставками по сравнению с базовыми условиями кредитования.

Дополнительные льготы для молодых семей и семей, имеющих трех и более детей, состоящих на жилищном учете:

• списание 30% от выкупной стоимости приобретаемой у города квартиры при заключении договора купли-продажи с рассрочкой платежа или договора купли-продажи, в том в том числе с использованием заемных (кредитных) средств;
• списание стоимости 30% площади жилого помещения за приобретаемое у города жилое помещение при рождении (усыновлении) детей в период действия договора купли-продажи с рассрочкой платежа, при этом размер списания не может превышать остаток невыплаченной стоимости жилого помещения;
• возможность использования материнского капитала для погашения задолженности при приобретении жилого помещения из жилищного фонда города Москвы;
• предоставление субсидии для строительства или приобретения жилого помещения в размере нормативной стоимости жилого помещения (только для семей имеющих трех и более детей).

В то же время многие банки не выделяют молодые семьи в отдельную социальную группу при ипотечном кредитовании. Тем не менее большинство долгосрочных программ рассчитаны на молодых.

Семейная ипотека

Для родителей одиночек или семей с ребенком-инвалидом, а также, двумя и более детьми, где второй ребенок или следующий рожден в период с 2018 по 2022 год. Сумма кредитного займа – до 12 млн руб. Размер процентной ставки – 6%. Минимальный первоначальный взнос – 20%.

Семейная ипотека распространяется только на приобретение нового жилья. Покупка не обязательно должна быть по договору долевого участия, в рамках семейной ипотеки можно купить жилое помещение, которое уже находится в собственности. Но собственником в любом случае должно быть не физическое, а юридическое лицо. При этом это должен быть первый собственник. И в отличие от программы льготной ипотеки, допускается, чтобы продавец не обязательно был застройщиком. Это может быть юр.лицо -инвестор, которое получило собственность на основании взаимозачёта или других обязательств застройщика.

Обратите внимание на то, что с помощью семейной ипотеки можно купить не только квартиру, но и загородный дом или таунхаус. Но с ограничениями, описанными в предыдущем абзаце.

Важно! Семьи, где в период с 2019 по 2022 год появился третий или последующий ребенок (родился или был усыновлен), могут оформить разовую компенсацию на погашение ипотечного займа, сумма которой не превышает 450 000 руб. Единственное условие — договор должен быть подписан не позже 1 июля 2023 года.

Военная ипотека

Программа действует для получивших звание после 1 января 2005 года, военнослужащих по контракту, участвующих в НИС (накопительно-ипотечная система) не менее 3-х лет. Размер минимальной ставки – 7,3%. Сумма займа определяется в каждом случае индивидуально.

Дополнительное условие – ипотечный кредит должен быть погашен до момента достижения заемщиком 45 лет. По типу недвижимости ограничений нет.