Все российские
банки завершили 2021 г. и начали 2022 г. ростом ставок ипотечного кредитования. Исключение составили только:
- «АТБ»;
- «Металлинвестбанк»;
- «МКБ»;
- «Энерготрансбанк».
«МКБ» скоро покинет этот список – ставки там планируют поднять до конца текущей недели. А вот «Энерготрансбанк» проявляет выдержку и не поднимает процент по ипотечным ставкам с августа прошлого года.
Ипотечные ставки, действующие в настоящее время
Рассмотрим ставки, которые предлагают ведущие российские банки с учетом
льгот и преференций, предоставляемых клиентам компаний, являющихся членами Гильдии Риэлтеров Московской области (ГРМО).
Ставки могут быть стандартные или подпадающие под действие акций.
Стандартные
Обязательное условие – первоначальный взнос при покупке жилья в ипотеку не менее 20%. Средняя стандартная ставка для клиентов, работающих по найму, без участия в акционных банковских программах, составляет 10,4%. Разброс довольно высокий – от 7,95% до 12%. Самые низкие ставки по ипотеке предлагают следующие банки:
- «МКБ» – от 7,95%.
- Банк «Открытие» и «Энерготрансбанк» – 9%;
- «Юникредитбанк» – 9,3%;
- «АТБ» – 9,7%;
- «Райффайзенбанк» – 9,75%.
Акционные
Сниженную процентную ставку по
ипотечному кредиту – акционную, банк может предложить заемщику если:
- запрашивается большая сумма кредита;
- заемщик работает в государственной компании;
- высокая сумма первоначального взноса.
В зависимости от банка, акции могут действовать для других опций.
Средняя акционная процентная ставка составляет 9,55%. Минимальная ставка составляет 7,75%, максимальная – 11,1%.
Лучшие акционные предложения банков:
- «МКБ» – 7.75% при сумме первоначального взноса от 40%.
- Банк «Открытие» – 8,5% при сумме ипотечного кредита от 12 млн руб.
- «Энерготрансбанк» – 8,5% при наличии справки о доходах НДФЛ-2 и первоначальном взносе от 30%.
- «Газпромбанк» – 8,6% при сумме кредита более 10 млн руб. и первоначальном взносе от 50%.
- «Райффайзенбанк» – 8,99% при сумме кредита более 10 млн руб. и первоначальном взносе от 50%.
- «Уралсиб» – 8,99% при сумме кредита более 7 млн руб. и первоначальном взносе от 50%.
- «ДОМ.РФ» – 9% при сумме кредита более 12 млн руб., наличие справки ПФР, подтверждающей доход, заемщик является зарплатным клиентом банка или медицинским работником.
Приведенные данные убедительно показывают, что на сегодняшний день при выполнении некоторых обязательных условий вполне реально получить ипотечный кредит с процентной ставкой ниже 9%. И это несмотря на то, что ипотечные ставки регулярно повышаются.
Ипотечные кредиты по акционным предложениям с пониженными ставками доступны для заемщиков, запрашивающих большой объем кредита, в основном от 10 млн руб., или с высоким первоначальным взносом – более 30%.
Во всех остальных случая процентная ставка ипотечного кредита превышает 9%.
Прогноз
Ставка ипотеки, предлагаемая банками, зависит от политики и решений Центробанка РФ. Следующее заседание намечено на 11.02.2022 г. Если регулятор вновь поднимет ключевую ставку, повысятся и ставки по ипотекам.
Чем выше ставки, тем больше снижается доступность кредитов для населения. Рост ипотечных ставок до 11% может значительно снизить спрос на ипотеку.
В случае, если регулятор не изменит ключевую ставку, то, скорее всего, ипотечные ставки вырастут не более, чем на 0,5%.
И третий, самый маловероятный вариант – если Центробанк снизит ставку, и продемонстрирует направленность в сторону дальнейшего снижения, банки пересмотрят условия выдачи займов и сделают их мягче.
Скорее всего, снижение ключевой ставки не стоит ожидать в первом полугодии текущего года.
